Как взять кредит под залог недвижимости и стоит ли

Как взять кредит под залог недвижимости и стоит ли

В структуре издержек операционным расходам принадлежит существенная доля. Часто ИП и ООО сталкиваются с нехваткой денег для финансирования текущей деятельности. Не менее остро стоит вопрос инвестирования в развитие бизнеса: сложно вывести из оборота крупную сумму.

Чтобы избежать кассовых разрывов, можно оформить кредит под залог недвижимости. Это заём с обеспечением, который позволяет получить большую сумму на долгий срок. По сравнению с другими продуктами, компания может рассчитывать на более выгодные условия.

Деньги можно потратить на следующие цели:

• пополнение оборотных средств;

• выплата зарплаты, уплата налогов и другие операционные издержки;

• приобретение транспорта и оборудования;

• покупка недвижимого имущества;

• ремонт и модернизация основных средств;

• реконструкция и капитальный ремонт зданий.

Стоит ли оформлять такой заём? На этот вопрос владелец бизнеса должен ответить самостоятельно, оценив платежеспособность компании. Ссуды с обеспечением гарантируют более выгодные условия кредитования. Но потребуется заказать оценку залогового имущества и оформить страховку. Если не погасить долг согласно условиям договора, право собственности на залоговый объект перейдёт к банку.

Требования к залоговому имуществу

На залоговое имущество накладывается обременение, поэтому оно должно соответствовать указанным ниже требованиям:

• полный пакет правоустанавливающих документов;

• идентификационные признаки;

• расположение в одном из субъектов РФ, где есть офис финансовой организации, выдавшей ссуду;

• свободный доступ к помещению, зданию или сооружению.

Допускается оформление закладной на следующие активы:

• квартиры, таунхаусы, жилые дома с земельным участком;

• земельные участки без построек;

• офисные, складские, торговые и производственные помещения;

• гостиницы, отели, апартаменты.

Заём под залог недвижимого имущества — удобный инструмент, который позволяет быстро получить крупную сумму на развитие бизнеса. При этом размер платежа будет существенно ниже, чем у ссуды без обеспечения.

Порядок получения кредита

Процедура оформления займа: подать онлайн-заявку, ответить по телефону на вопросы сотрудника банка, заполнить анкету, представить документы, получить одобрение, заключить кредитный договор.

В зависимости от выбранного тарифа деньги поступают на р/с ИП и ООО одним платежом или частями. Первый вариант оптимален в ситуациях, когда вся сумма нужна сразу. Во втором случае компания имеет право пользоваться денежными средствами в пределах доступного лимита. Он может быть невозобновляемым или обновляться каждый раз после внесения платежа. Проценты начисляются только на потраченную сумму. Это удобно, когда проект реализуется в несколько этапов.

Погашение происходит с р/с равными частями по основному долгу. Каждый месяц размер ежемесячного платежа уменьшается.

Условия оформления займа под залог недвижимости

Стандартные условия для получения заёмных средств:

• наличие залогового обеспечения;

• регистрация в регионе, где есть отделение выбранной финансовой организации;

• деятельность ведётся в зоне кредитования;

• компания работает более девяти месяцев на момент оформления заявки;

• статус налогового резидента РФ;

• в отчётности отражены корректные финансовые показатели;

• для ИП: возраст старше 18 лет, гражданство РФ;

• для юрлиц: если в уставном капитале есть доля государства, нерезидента или религиозной организации, она не должна превышать 25%;

Дополнительно потребуется подтвердить платёжеспособность компании и целевое использование ссуды.